EvenFi

EvenFi est une plateforme de crowdlending gérée depuis Bergame, dans le nord de l’Italie, et agréée en Espagne, ou son entité agréée EVENFI FINTECH, S.A. détient une autorisation de la CNMV pour le financement participatif. Elle prêté aux petites et moyennes entreprises à partir de 20 EUR par projet. Elle entre dans le classement de septembre 2026 en dernière position parmi les plateformes classées, pour une raison: elle publie son propre tableau de défauts, et ce tableau est mauvais.

Qu’est-ce qu’EvenFi en 60 Secondes

EvenFi opéré comme une place de marché connectant les investisseurs particuliers avec des petites et moyennes entreprises principalement italiennes en recherche de financement. Le groupe est reparti entre deux pays: la technologie et l’équipe opérationnelle se trouvent chez Criptalia Srl a Bergame, tandis que l’agrément est détenu par EVENFI FINTECH, S.A. a Barcelone, enregistrée au registre CNMV des prestataires de services de financement participatif sous le numéro 5 le 17 février 2023. Sous cet agrément, la plateforme a bénéficie du passeport européen vers l’Italie et le Portugal à partir du 17 mars 2023, puis vers les 28 autres États de l’Espace économique européen à partir du 20 mars 2026. Les investisseurs sélectionnent des prêts manuellement ou utilisent l’auto-invest, à partir de 20 EUR par projet, sans garantie de rachat. En septembre 2026, EvenFi reprend également les comptes prêteurs d’October, la plateforme française de prêt aux PME qui cesse ses activités.

Points Forts

• Un agrément réel et vérifiable que vous pouvez consulter vous-même - EVENFI FINTECH, S.A. est enregistrée au registre de la CNMV en vertu du Règlement (UE) 2020/1503, ce qui impose des règles de conduite, une information precontractuelle obligatoire et un test de connaissances à l’entrée pour les investisseurs particuliers. Deux limites appartiennent à la même phrase: ce régime encadre la conduite et l’information plutôt que la solvabilité, et il ne comporte aucun système d’indemnisation des investisseurs.
• Elle publie un tableau de défauts, ce que la plupart de ses concurrents ne font pas - EvenFi publie sa propre déclaration Article 20, ventilée par année de cohorte et par classe de crédit, selon la définition de 90 jours fixée par le droit de l’UE. C’est ce qui rend le reste de cet avis précis plutôt que spéculatif.
• Investissement minimum faible - A 20 EUR par projet, une large diversification est peu coûteuse, et sur ce portefeuille, une large diversification n’est pas optionnelle.
• Un marché secondaire fonctionnel et une automatisation qui marché - Le marché secondaire fonctionne sur les prêts a échéance unique, le vendeur fixant le prix, avec un filtre signalant les prêts en retard ou ayant un historique de retard de paiement. L’auto-invest fonctionne sur la base de la classe de notation, de la fourchette de taux, de la durée et du montant.

Points d’Attention

• Les chiffres de défaut publies sont sévères - 28,60% des projets et 16,90% du montant prêté sont en défaut sur toutes les cohortes depuis 2020, selon les propres chiffres de la plateforme dates du 29 janvier 2026. Les cohortes récentes sont trop jeunes pour avoir déjà fait défaut et tirent la moyenne vers le bas, de sorte que la partie mûre du portefeuille est pire que le chiffre affiche. EvenFi note également que les prêts restructures ou proroges qui sont performants sont exclus du décompte.
• Il n’existe aucune ligne de pertes réalisees nulle part - Ce qu’EvenFi publie est l’exposition au moment ou un prêt depasse 90 jours de retard, avant tout recouvrement. Il n’y a ni taux de recouvrement ni chiffre de perte définitive, si bien que personne en dehors de la plateforme ne peut dire ce que les défauts ont réellement coute. Il faut considérer tout chiffre de rendement associe a EvenFi comme un plafond supérieur.
• Le sentiment public s’est effondré - Trustpilot affiche 1,2 sur 5 sur environ 417 avis, les avis cinq étoiles étant anciens et les avis une étoile récents.
• Pas de garantie de rachat, pas de fonds de provision, pas de système d’indemnisation - Si un emprunteur fait défaut, le recouvrement est le seul mécanisme, et la plateforme ne publie rien sur l’efficacité de ce recouvrement.
• La migration d’October arrive chez un petit opérateur - Les comptes prêteurs d’October sont transférés durant septembre 2026. Ce qui bouge, c’est la plateforme, pas les prêts: October indique que les contrats de prêt ne sont ni noves, ni modifies, ni resilies, et que le recouvrement sur les prêts en retard ou en défaut reste aux équipes d’October, avec les coûts associés, jusqu’à ce que le portefeuille tombe sous 1% des montants initialement prêtés, ce qu’October n’anticipe pas avant début 2028. Même ainsi, le portefeuille entrant et la base d’utilisateurs représentent approximativement la taille de tout ce qu’EvenFi a origine en six ans.

Comment Ça Fonctionne

1. Vous vous enregistrez et, en tant qu’investisseur particulier au titre du règlement européen sur le financement participatif, vous passez un test de connaissances et prenez connaissance des avertissements sur les risques avant d’investir.
2. Vous passez des contrôles d’identité. Les fonds des clients sont ensuite détenus chez Mangopay, un établissement de monnaie électronique français, ce qui expliqué que l’IBAN du compte commence par FR. EvenFi elle-même ne détient aucun agrément bancaire, de monnaie électronique ou de paiement.
3. Les PME déposent une demande, EvenFi les évalué et leur attribue une note allant de A+ a D, et les projets approuves sont listes avec le montant, la durée, le taux et la note.
4. Vous sélectionnez des projets ou définissez des règles d’auto-invest sur la note, le taux, la durée et le montant, à partir de 20 EUR par projet.
5. Les remboursements arrivent selon l’échéancier du prêt. Pour sortir plus tôt, vous vendez sur le marché secondaire au prix qu’un acheteur accepte. Il n’y a pas de rachat, donc un prêt en défaut vous laisse dépendant du recouvrement.

A Qui S’adresse EvenFi

EvenFi convient à un groupe restreint: des investisseurs expérimentés en crowdlending qui comprennent déjà le risque de crédit des PME, qui souhaitent une exposition aux petites entreprises italiennes et aux énergies renouvelables, qui peuvent dimensionner chaque position assez petite pour qu’un taux élevé d’échec des projets soit supportable, et qui apprécient le fait que la plateforme publie ce taux d’échec au lieu de le dissimuler.

Elle n’est pas adaptée à un débutant, ni a quiconque a besoin de récupérer son argent selon un calendrier, ni a quiconque lit un rendement affiche en supposant qu’il est atteignable. Les prêteurs d’October arrivant automatiquement en septembre devraient comprendre qu’ils ont été transférés vers une plateforme au profil de risque sensiblement différent de celle à laquelle ils s’étaient inscrits, et que rien ne les oblige a investir dans quoi que ce soit de nouveau une fois arrives.

Comparaisons

La comparaison qui compte est celle avec October, car les deux sont désormais liées. October a publie ses chiffres et ils étaient suffisamment décevants pour mettre fin à l’activité; EvenFi publie ses chiffres et ils sont pires. Face a Mintos, qui occupe la première place ce mois-ci, l’écart est structurel plutôt que cosmétique: Mintos est supervisée comme une entreprise d’investissement et offre une indemnisation des investisseurs allant jusqu’à 20 000 EUR en cas de défaillance de la plateforme ou de détournement des fonds des clients, ce qu’aucun agrément de financement participatif ne fournit. Les avantages d’EvenFi par rapport au marché sont restreints mais réels: un minimum de 20 EUR, une exposition directe aux PME plutôt qu’une exposition vià des originateurs de prêts, et une divulgation des défauts plus granulaire que celle publiée par la plupart de ses concurrents italiens. Sur la protection réglementaire, la liquidité et la performance du portefeuille, elle est derrière toutes les plateformes classées au-dessus d’elle.

Questions Fréquentes

Qui régulé EvenFi ? La CNMV en Espagne, en tant que prestataire de services de financement participatif au titre du Règlement (UE) 2020/1503, registre numéro 5, depuis le 17 février 2023. Pas la Bança d’Italia: l’entité agréée est espagnole, et la société italienne a Bergame est la société mère opérationnelle. D’autres régulateurs nationaux, dont l’AMF en France, listent la plateforme au titre de son passeport européen mais ne l’agréent pas. Le régime encadre la conduite et l’information, pas la solvabilité, et ne comporte aucun système d’indemnisation des investisseurs.

EvenFi est-elle la même entreprise que Criptalia ? Dans les faits, oui. L’entreprise a été fondée a Bergame en 2018 sous le nom de Criptalia, a été lancée en 2020 et a annonce son changement de nom pour EvenFi en septembre 2021. La société italienne s’appelle toujours légalement Criptalia Srl.

Quel est le taux de défaut d’EvenFi ? Selon ses propres chiffres publies, dates du 29 janvier 2026: 28,60% des projets et 16,90% du montant prêté, sur toutes les cohortes depuis 2020. Les prêts performants ayant été restructures ou proroges sont exclus de ce décompte.

Combien les investisseurs ont-ils réellement perdu ? Personne en dehors d’EvenFi ne peut le dire, car EvenFi ne le publie pas. Les chiffres ci-dessus représentent l’exposition a 90 jours de retard, avant tout recouvrement. Il n’existe ni chiffre de perte définitive ni taux de recouvrement.

Je suis prêteur chez October. Que m’arrive-t-il ? Votre compte est transfere vers EvenFi durant septembre 2026. Vos contrats de prêt ne changent pas: October indique qu’ils ne sont ni noves, ni modifies, ni resilies. Le recouvrement sur les prêts en retard et en défaut reste aux équipes d’October, aux frais d’October, jusqu’à ce que le portefeuille tombe sous 1% du montant initialement prêté, ce qu’October n’anticipe pas avant début 2028. EvenFi vous fera repasser des contrôles d’identité. Vous n’êtes pas oblige d’investir dans quoi que ce soit de nouveau sur EvenFi.

Puis-je récupérer mon argent avant l’échéance ? Uniquement en vendant sur le marché secondaire, qui traite les prêts a échéance unique et laisse le vendeur fixer le prix. Il n’y a pas de garantie de rachat ni de fonds de provision.

Conclusion

EvenFi fait quelque chose que la plupart de ses concurrents refusent de faire: elle publie sur son propre site un tableau de défauts au niveau des cohortes. Cet acte de transparence a lui seul est son point le plus fort, et c’est aussi ce qui la place dernière parmi les plateformes classées ce mois-ci, car le tableau montre 28,60% des projets et 16,90% du montant prêté en défaut, sans aucun chiffre de perte réalisée pour atténuer ou confirmer ce constat. Il n’y a derrière cela ni rachat, ni fonds de provision, ni système d’indemnisation. En septembre 2026 y arrivent les prêteurs d’October et un portefeuille en extinction d’une taille approximativement égale a tout ce qu’EvenFi a origine depuis 2020, la partie en difficulté de ce portefeuille restant aux frais d’October au moins jusqu’en 2028. L’agrément est authentique et vérifiable. L’historique de prêt qui se cache derrière ne recommandé pas la plateforme comme un endroit ou commencer quelque chose de nouveau.

Informations sur l’Affiliation

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